จะเลือกใครเป็น ตัวแทน ประกันชีวิต ของท่าน

1.ประกันชีวิตคืออะไร
2.ทำไมต้องทำประกันชีวิต
3.ประกันอุบัติเหตุ VS ประกันชีวิต
4.ประกันสุขภาพ VS ประกันชีวิต
5.ฝากธนาคาร VS ประกันชีวิต
6.วิเคราะห์ความจำเป็นทางการเงิน
7.แนวทางเลือกแบบกรมธรรม์
8.ประกันชีวิตตัวเองเท่าใดจึงจะพอ
9.รายได้เท่าใดควรทำประกันชีวิต
10.จะเลือกใครเป็นตัวแทนดี
11.จรรยาบรรณวิชาชีพ
12.คำถามที่ถามบ่อย

จะเลือกใครเป็นตัวแทนของท่าน

สำหรับในเมืองไทยแล้ว จากจำนวนผู้ถือกรมธรรม์ที่มีอยู่ทั้งหมดประมาณ 9.5 ล้านคน เชื่อว่าประมาณ 90 % เป็นกรมธรรม์ที่ผู้เอาประกันเลือกทำกับตัวแทนที่ตนเองรู้จักเป็นลำดับแรก ไม่ว่าจะรู้จักโดยทางตรงหรือโดยทางอ้อม เช่น ผ่านการแนะนำจากผู้ที่ตนเองรู้จักมักคุ้นมาก่อน และในจำนวนนี้ก็มีอีกไม่น้อยอาจจะเกือบครึ่งที่ทำประกันชีวิตด้วยเหตุผลทางศีลธรรมจรรยา คือต้องการช่วยเหลือตัวแทนให้มีรายได้ เนื่องจากทราบว่าปกติตัวแทนประกันชีวิตไม่มีเงินเดือน ค่าตอบแทนจากการทำงานจะมาจากยอดเบี้ยประกันที่เก็บได้ และตัวแทนประกันชีวิตส่วนใหญ่ที่มาหา หากไม่ใช่ลูกหลานก็เป็นคนที่ค่อนข้างสนิทชิดเชื้อมาก่อน ดังนั้นแม้จะยังไม่เข้าใจในผลประโยชน์ที่จะได้รับจากกรมธรรม์อย่างชัดแจ้ง แต่ด้วยจิตใจที่อยากช่วยเหลือ จึงตัดสินใจซื้อกรมธรรม์ประกันชีวิตจากตัวแทนคนนั้นแต่ถ้าเลี่ยงได้ก็จะพยายามเลี่ยงด้วยเหตุผลแบบบัวไม่ให้ช้ำน้ำไม่ให้ขุ่น

นี่เป็นจุดบอดสำคัญของคนที่มีบทบาทมากที่สุดในกระบวนการของระบบประกันชีวิต เพราะทำให้ตัวแทนส่วนใหญ่ไม่ค่อยสนใจที่จะศึกษารายละเอียดของกรมธรรม์ประกันชีวิตอย่างลึกซึ้ง เพียงทำความเข้าใจหลักการเบื้องต้นและเน้นเฉพาะจุดเด่นที่สามารถใช้เป็นข้อมูลในการโน้มน้าวให้กลุ่มลูกค้าเป้าหมาย ( ผู้มุ่งหวัง ) ซึ่งส่วนใหญ่ก็คือคนที่ตนรู้จักให้ซื้อกรมธรรม์ประกันชีวิตได้ก็เพียงพอแล้ว จึงทำให้ประชาชนทั่วไปขาดความรู้ความเข้าใจในคุณประโยชน์ที่แท้จริงของกรมธรรม์ประกันชีวิต และส่วนใหญ่ปฏิเสธที่จะรับรู้เพราะกี่ครั้งกี่หนก็จะได้รับคำอธิบายหรือคำชักชวนที่คล้ายๆ กัน รวมถึงการเบื่อหน่ายต่อพฤติกรรมของตัวแทนที่มักใช้วิธีการตื้อแบบไม่ยอมเลิก

ปัจจุบันบริษัทประกันชีวิตซึ่งเป็นเจ้าของผลิตภัณฑ์ คือ กรมธรรม์ประกันชีวิต ได้เร่งพัฒนากรมธรรม์ประกันชีวิตแบบใหม่ ๆ ที่ให้สิทธิประโยชน์กับผู้ถือกรมธรรม์มากขึ้น และพยายามออกแบบให้กรมธรรม์ประกันชีวิตเป็นเครื่องมือทางการเงินอีกชนิดหนึ่งที่คล้ายคลึงกับผลิตภัณฑ์ทางการเงิน ที่ออกโดยสถาบันการเงินอื่น ๆ เพื่อช่วงชิงและขยายฐานลูกค้าผู้ถือกรมธรรม์ไปยังกลุ่มผู้มีฐานทางการเงินระดับกลาง – สูง ซึ่งมีระดับการศึกษาสูงขึ้นด้วย ในขณะที่มีตัวแทนไม่มากนักที่ให้ความสนใจเรียนรู้และศึกษาเรื่องนี้อย่างจริงจัง

ดังนั้นก่อนที่จะตัดสินใจซื้อกรมธรรม์ประกันชีวิตฉบับใหม่ นอกจากจะรับฟังข้อมูลเบื้องต้นจากตัวแทนแล้ว เพื่อความมั่นใจของท่านอาจจะติดต่อสอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมจากฝ่ายลูกค้าสัมพันธ์ของบริษัทประกันชีวิตนั้น ๆ โดยตรงอีกครั้ง แม้ท่านจะยังไม่ได้สมัครทำประกันกับบริษัทนั้น แต่พนักงานในฝ่ายนี้ของแต่ละบริษัท ซึ่งปกติจะผ่านการอบรมให้มีความรู้ความเข้าใจในรายละเอียดของกรมธรรม์แต่ละแบบอย่างถ่องแท้และเป็นพนักงานที่มีเงินเดือนประจำทั้งยังไม่มีรายได้จากการขายกรมธรรม์โดยตรง ก็พร้อมจะตอบข้อสงสัยทุกข้อของท่าน ทั้งนี้ในท้ายที่สุดแล้วหากปรากฏว่าท่านได้รับข้อมูลทั้งสองทางถูกต้องตรงกัน ท่านก็ชอบที่จะตกลงซื้อกรมธรรม์ประกันชีวิตฉบับนั้นผ่านตัวแทนที่เป็นผู้นำเสนอข้อมูลแก่ท่านมาตั้งแต่ต้น เพราะเท่ากับว่าท่านได้พบกับตัวแทนประกันชีวิตที่มีคุณภาพที่แท้จริงแล้วแต่หากปรากฏข้อมูลต่างกันก็เป็นความชอบธรรมที่ท่านจะมองหาตัวแทนคนใหม่ที่มีคุณภาพมากกว่าคนเดิม
ให้เป็นผู้ดูแลกรมธรรม์ของท่านแต่ต้องกระทำก่อนที่ท่านจะลงชื่อในใบสมัครขอทำประกันชีวิตและก่อนที่จะมอบเอกสารหลักฐานต่าง ๆ หรือชำระค่าเบี้ยประกันให้กับตัวแทนเพราะหากผ่านขั้นตอนนี้แล้ว การขอเปลี่ยนตัวแทนบริการจะต้องทำเป็นขั้นตอนอีกกระบวนการซึ่งจะยุ่งยากกว่าเดิม